La crisis por la pandemia del coronavirus ha afectado a las hipotecas. No obstante, por lo general, el sector inmobiliario suele tardar más en notar los efectos de la economía, pero la realidad es que el actual contexto de coyuntura económica lo que se ha visto más agitado todavía han sido los precios a los que los bancos ofrecen sus hipotecas. En cualquier caso, el sector inmobiliario ya se encuentra en su plena recuperación y tal como predecían los expertos, la crisis ha mantenido una época de bajos intereses, dejando así un panorama muy atractivo para todos los interesados en comprar una vivienda. Y siendo este cuarto trimestre, el momento perfecto para comprar un inmueble.
Así pues, los meses próximos se presentan como una gran oportunidad para conseguir los mejores precios dentro del mercado hipotecario. De siempre es sabido que el último trimestre del año suele ser más intenso, porque incorpora decisiones de compra que han ido surgiendo durante los meses de verano. Además, con motivo de la pandemia, se produjo un caída de operaciones que se ha ido compensando a lo largo de los meses.
El Banco de España ha confirmado que el euríbor a un año, cerró el mes de septiembre en el -0,492%, por encima del -0,498% que registró en agosto, y consiguió romper así meses consecutivos de caídas.
Debemos saber que la clave estará en la inflación de la zona euro. Si esta se mantiene por encima del 2% durante varios meses, es posible que el BCE suba sus tipos de interés para contenerla, lo que provocaría una escalada del euríbor.
En este sentido, hay entidades financieras que, a cambio de mejorar las condiciones financieras, piden un esfuerzo de vinculación muy elevado y con productos muy diferentes a la hipoteca. O en algunos casos tan solo domiciliando la nómina y contratando el seguro del hogar a través de la entidad.
Por otro lado, la tendencia en los precios de la vivienda ha empezado a cambiar. El Índice de Precios (IPV) correspondiente al segundo trimestre de 2021, refleja una subida del 2,4% con respecto al trimestre anterior y un incremento interanual del 3,3%. Este aumento trimestral constata la recuperación del precio de la vivienda tras el impacto de la pandemia y muestra el mayor alza desde finales de 2019. Además, con este nuevo incremento son ya 29 los trimestres de crecimientos interanuales en el precio de la vivienda.
El cambio en la tendencia a la baja seguida en los últimos 11 trimestres refleja un repunte que nos sitúa en niveles trimestrales anteriores al estallido de la pandemia. Es una subida significativa que va acorde a la gran demanda por comprar vivienda que se ha generado tras el impacto de la COVID-19 en España y que vemos cómo se está canalizando desde principios de año. Mientras continúe esta intensidad en el mercado es posible que los precios sigan yendo al alza, aunque no se espera que sean incrementos muy acusados.
Todos estos factores convierten el momento actual en una buena oportunidad para contratar una hipoteca. Entre otras cosas, porque la banca agiliza los trámites en el último trimestre del año para hacer balance y debido al interés que tiene en cerrar operaciones. Como no sabemos lo que va a pasar en 2022, asegurarse la hipoteca ahora que están baratas sería una buena opción.
2021 será un año para recordar por los bajos tipos de interés
Durante el último periodo del año las entidades tienden a ajustar más la gama de sus tipos fijos a la baja. En este sentido, 2021 presenta una gran oportunidad para aprovechar esta rebaja en un año (al igual que 2020) especialmente marcado por los intereses bajos, por eso es el momento perfecto para comprar un inmueble.
Si bien es cierto que este descuento no se suele apreciar en las hipotecas variables, debido a que no depende tanto del ajuste que realicen los bancos, los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) reflejan todavía el predominio de firmas de hipotecas variables en este periodo del año. Aunque desde hace dos años ya se puede observar como el número de hipotecas fijas firmadas prácticamente era el mismo que el de variables en el último trimestre del año.
Así, si en 2015 las hipotecas fijas constituidas en los tres meses finales del año suponían sólo un 9,8%, en 2019 fueron el 43,5% del total de hipotecas constituidas en ese periodo. El último dato relativo a 2021 que ofrece el INE (del mes de julio) confirma que las hipotecas fijas se han consolidado como opción mayoritaria. El 31,9% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron en julio a tipo variable, mientras que el 68,1% se firmaron a tipo fijo, el porcentaje más alto de la serie histórica. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,19% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,72% en el caso de las de tipo fijo.
Una oportunidad para subrogar
El último trimestre del año no es sólo buen momento para constituir una hipoteca nueva, también lo es para cambiarla de banco. Además de a los nuevos clientes, las entidades también aplicarán estas mejoras a aquellos que decidan trasladar su hipoteca con una subrogación.
Subrogarse con el tipo de interés actual puede suponer que una hipoteca fija de ahora salga más barata que una variable de hace diez años. Para un banco siempre hay más riesgo al contratar una hipoteca nueva que con una subrogación, puesto que no sabes cómo va a comportarse un cliente nuevo”.
A pesar de las dudas que la crisis del coronavirus pueda generar sobre el sector inmobiliario, hasta ahora ha demostrado sobradamente que muestra signos de fortaleza y la mayoría de proyectos se siguen desarrollando sin cambios, y recuerda que este cuarto trimestre de 2021, es un momento perfecto para comprar un inmueble.
